北京商报讯（记者 崔启斌 陈婷婷）持续三年的人身险费率市场化改革迈入收官阶段。昨日，保监会对外披露，从下月起，将放开分红险费率天花板限制，最低保证利率由此前的2.5%上调至3.5%。对此，保监会相关负责人表示，这将让利消费者，未来保险公司的产品将变相降价15%。

经过4个月的讨论，分红险费改新政正式出台。这就是昨日保监会发布的《关于推进分红型人身保险费率政策改革有关事项的通知》（以下简称《通知》）。《通知》癫痫病的日常护理规定，分红险的预定利率交由保险公司按审慎原则自行决定，意味着这一类保险产品最低保证利率将不再有2.5%的上限限制。这是继普通人身险、万能险之后，监管层对占据人身险市场三分天下险种的再一次放开。

尽管改革将前端产品定价权交还保险公司，但《通知》也规定，对于开发的分红险预定利率不高于3.5%的，报送保监会备案；预定利率高于3.5%的，则需要审批。再次将人身险费率调整的临界点设置为3.5%。

据了解，为推动人身险费率市场化改革，保监会早于2013年8月便制定了传统险、万能险与分红险三步走的改革方向，并先后于2013年8月和2015年2月放开传统险、万能险的费改。

如定期寿险、终身寿险、两全保险等，普通型人身保险保单法定评估利率调整为3.5%那里的癫痫医院最好，其中年金类保险还可上浮至4.025%；不再限定万能险的最低保证利率上限，最低保证利率高于评估利率上限（3.5%）的仍需审批。

自2013年8月费改启动后，普通型人身险吸引力增强，2014年保费收入同比增长265%，增速较改革前翻了近三番。保监会数据显示，截至目前，普通型人身险已占人身险保费收入的34%，超过改革前近26个百分点，2015年3-6月万能型人身险同比增长66%，占人身险保费收入的22%，较改革前提升了5个百分点。

费改红利持续释放，对此，保监会指出，费改将打破过去为利损差止血背景下的价格保护，激励保险公司创新产品和服务，向青少年癫痫如何做好诊断市场提供质优价廉的保险产品，实现产品的多样化、服务的贴心化和企业的差异化，更好地满足客户需求。

保监会人身保监管部有关负责人表示，分红险费改将死亡保险金额由105%提高至120%，体现了回归保障的监管导向，也有利于为客户提供更高保障。

不过，分析人士认为，险企上调保证利率，也将增加经营成本。险企为了弥补这部分让利消费者的部分，有可能会通过加大投资来达到平衡。这对险企的投资能力提出了较高的要求。

针对市场对费改或引发保险公司恶性价格战的担那里的癫痫医院最好忧，上述保监会人身险监管部负责人表示，监管通过放开前端、管好后端的方式来规范经营秩序，通过准备金来限制保险公司的行为。在此规则下，保险公司必须有多大本钱做多大生意，恶性竞争行为将受到遏制，还通过对保险公司的相关责任人强化监管来严惩恶性竞争行为。

值得一提的是，《通知》删掉了征求意见稿中规定的新老产品统一替换的规定，对此，中银三星人寿相关负责人表示，新老产品并行的制度更适合险企的推广。该人士还表示，分红险分红水平情况取决于保险公司实际投资效率，与费率调整关联性并不大。